RBI New Guidelines : आरबीआई के नए दिशानिर्देशों के तहत बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए पेनल ब्याज में पारदर्शिता की जाएगी
पेनल ब्याज का उपयोग वाणिज्यिक ब्याज से अधिक राजस्व नहीं बनाने के लिए नहीं होगा
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने वाणिज्यिक और अन्य बैंकों, गैर-बैंकिक वित्त कंपनियों (जीएनबीएफसी) और अन्य ऋणदाताओं के लिए पेनल ब्याज में पारदर्शिता बढ़ाने के नए दिशानिर्देश जारी किए हैं। पेनल ब्याज का उपयोग वाणिज्यिक ब्याज से अधिक राजस्व बनाने के लिए नहीं होगा, बल्कि यह शिक्षात्मक शिस्ताचार की भावना को बढ़ावा देने के लिए होगा।
“पेनल ब्याज/शुल्क लगाने का उद्देश्य मुख्यत: ऋण शिस्ताचार की भावना को उत्तेजना करना है और ऐसे शुल्क का उपयोग वाणिज्यिक ब्याज दर से अधिक राजस्व वृद्धि के उपकरण के रूप में नहीं किया जाना चाहिए,” आरबीआई ने एक सर्कुलर में कहा।
पेनल ब्याज के नए नियम
नए मार्गनिर्देश के तहत, ऋणग्राहक की शर्तों की मात्रिता और शर्तों के अनुपालन के लिए अयोग्यता के लिए लागू होने वाले दंड को ‘पेनल शुल्क’ के रूप में देखा जाएगा। इससे ऋणग्राहक पर ऋण की ब्याज दर में पेनल ब्याज की जोड़ की जाने वाली है।
“पेनल शुल्क के कपिटलाइजेशन का कोई प्रावधान नहीं होगा, अर्थात् इस पर और ब्याज की गणना नहीं की जाएगी। हालांकि, यह ऋण खाते में ब्याज की सामान्य प्रक्रियाओं को प्रभावित नहीं करेगा,” सर्कुलर ने कहा।
व्याक्तिगत उधारकों के ऋण के मामले में, व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए दिए गए ऋणों के लिए व्यापार के लिए दिए गए शिक्षात्मक शुल्क से अधिक नहीं होना चाहिए, जिसका उल्लंघन अद्यतित शर्तों और स्थितियों के समान अधिकतम शिक्षात्मक शुल्क से नहीं होना चाहिए।
शर्तों का पालन करने के लिए मानदंड
आरबीआई के नियमन (RBI Guidelines) में, ऋण और शुल्कों पर बोर्ड स्वीकृत नीति तैयार करने की अनुमति है। पेनल शुल्क की मात्रा तथा लागू किए जाने वाले मानदंडों के साथ यह योग्यता और संगुण होने चाहिए, ताकि विशेष ऋण / उत्पाद श्रेणी के अंदर भेदभाव न हो।
ग्राहकों को पेनल शुल्क की पारदर्शिता
नए नियमों के तहत, आरबीआई चाहता है कि आरई ग्राहकों को ऋण समझौते में पेनल शुल्क की मात्रा और कारण को स्पष्ट रूप से दिखाए और महत्वपूर्ण शर्तों और मुख्य तथ्य विवरण में व्यवहारिक करें, साथ ही इसे आरई की वेबसाइट पर भी प्रदर्शित करें।
प्रभावी तारीख से लागू होंगे नियम
यह नए नियम 1 जनवरी, 2024 से प्रभावी होंगे। ताजगी ऋणों के मामले में तो आरई की नीतियों में उचित संशोधन करने की अनुमति है, जबकि मौजूदा ऋणों के मामले में नए पेनल शुल्क तंत्र का लागू होने की तारीख पर, समीक्षा या नई स्वीकृति की तारीख या इस सर्कुलर की प्रभावी तारीख से छह महीने तक का समय होगा।
यह निर्देश, हालांकि, क्रेडिट कार्डों, बाहरी वाणिज्यिक ऋण, व्यापारिक ऋण और संरचित दायित्वों पर लागू नहीं होंगे, जिन्हें उत्पाद विशिष्ट मार्गदर्शन के तहत शामिल किया गया है, इसे आरबीआई ने स्पष्ट किया है।